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Muchos prestamistas tradicionales exigen verificación de ingresos, pero existen productos crediticios para prestatarios sin ingresos regulares. Estos incluyen préstamos personales, líneas de crédito e hipotecas.
Trabajadores por cuenta propia
Los prestamistas suelen revisar el crédito y los ingresos para evaluar la situación financiera del prestatario y su capacidad de pago. Los prestatarios asalariados pueden presentar sus nóminas para demostrar sus ingresos, pero los autónomos deben proporcionar otros documentos que demuestren un flujo constante de ingresos, como extractos bancarios, declaraciones de impuestos o estados de resultados.
Obtener préstamos sin nómina puede ser complicado para autónomos, contratistas independientes y trabajadores eventuales, pero aún es posible obtener un préstamo personal o un préstamo para pequeñas empresas con documentación alternativa. Por ejemplo, Mike es un contratista autónomo que necesita fondos para completar un proyecto de renovación. No puede proporcionar recibos de sueldo para demostrar sus ingresos, así que presenta un portafolio de proyectos completados y contratos de trabajo para convencer al prestamista de que tiene suficiente potencial de ingresos para devolver el préstamo.
Otra opción para comprobar ingresos es ofrecer una garantía, como un objeto valioso, como un coche o joyas. Sin embargo, esto solo es posible para prestatarios consolidados en su sector y con buen historial crediticio. Independientemente de su situación laboral, siempre debe comparar opciones y condiciones de préstamo. Si no tiene buen historial crediticio, un aval puede ayudarle a calificar para un préstamo personal, asegurándole al prestamista que sus pagos se realizarán.
Trabajadores por cuenta propia
Muchas opciones de préstamos tradicionales requieren ingresos estables y un comprobante de empleo, lo cual puede ser un desafío para quienes se ganan la vida en la economía colaborativa. Afortunadamente, existen entidades crediticias especializadas en préstamos para autónomos, trabajadores independientes y personas que realizan trabajos extra. Estas entidades ofrecen diversas opciones de adelantos de efectivo y préstamos personales para personas con ingresos irregulares, incluyendo pagos recurrentes desde plataformas de trabajo en línea.
A Wandoo diferencia de los préstamos tradicionales, que suelen tener criterios estrictos de calificación e historial crediticio, este tipo de préstamos para trabajadores temporales se diseñan teniendo en cuenta las necesidades específicas de la economía informal. Suelen ofrecer plazos de pago flexibles, como pagos quincenales o mensuales, para ajustarse a la estructura de ingresos del prestatario. También pueden aceptar formas alternativas de verificación de ingresos, como extractos bancarios, historial de ingresos de la plataforma o declaraciones de impuestos.
Si trabajas como freelance o tienes un trabajo extra, intenta crear un fondo de emergencia antes de solicitar cualquier tipo de préstamo. Así, evitarás pagar intereses altos si no puedes pagar el préstamo a tiempo. Como alternativa, también puedes usar una app de dinero instantáneo como Beem, que te da acceso a una línea de crédito que puedes retirar cuando lo necesites. Estos servicios son gratuitos y no afectan tu historial crediticio.
Nuevos empleados
Algunos empleados podrían necesitar ayuda con sus problemas financieros antes de integrarse en su empresa. Es posible que ya estén endeudados o viviendo al día, y que tengan dificultades para pagar gastos urgentes como facturas médicas o reparaciones del coche. Ofrecerles un préstamo de nómina o un adelanto de sueldo puede aliviar el estrés de una crisis financiera y potencialmente mejorar su rendimiento laboral.
Los préstamos para empleados también pueden ser una opción más segura que los anticipos de sueldo, que suelen tener tasas de interés altas y atrapan a los prestatarios en un ciclo de deuda. A diferencia de los préstamos personales tradicionales, los pagos de los préstamos para empleados suelen deducirse automáticamente del salario del prestatario en cada período de pago. Con las herramientas de nómina, puede automatizar este proceso y mantener registros organizados de todas las transacciones.
Si su empresa decide ofrecer préstamos, asegúrese de establecer directrices y políticas sobre cómo otorgarlos. Por ejemplo, es recomendable especificar quién tiene la autoridad para aprobar un préstamo, así como sus expectativas sobre la rapidez con la que espera que los empleados paguen la deuda. Contar con una política formal también ayudará a los empleados a comprender mejor sus opciones y limitaciones financieras.
Prestar dinero a los empleados puede causar fricciones en el trabajo si no se gestiona adecuadamente. Si un empleado le debe dinero a su empresa, podría interferir con su capacidad para cobrar a tiempo o incluso encontrar otro trabajo. Es importante sopesar cuidadosamente los riesgos y beneficios de ofrecer préstamos a los empleados y otorgarlos solo por las razones correctas.
Adelantos de día de pago
Un adelanto de nómina es un préstamo a corto plazo que requiere que usted proporcione al prestamista un cheque posfechado o autorice a retirar dinero electrónicamente de su cuenta bancaria. La mayoría de los prestamistas exigen que usted pague el préstamo con su próximo cheque de pago, generalmente dentro de dos semanas o un mes. Si no puede pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento, a menudo lo transfieren a un nuevo préstamo y cobran más comisiones. Los bancos solían otorgar este tipo de préstamos, llamados adelantos de depósito, pero ahora son poco comunes debido a las regulaciones y a las quejas de que estos adelantos llevaban a los prestatarios a una deuda agobiante. Pruebe en su lugar un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito, que tiene tasas más bajas y es menos probable que genere problemas de pago. O bien, busque asesoría crediticia de una agencia sin fines de lucro, que podría ofrecer un plan de pago que evite la necesidad de un adelanto de nómina.